円安・インフレ対策2026｜外国人が個人でできる5つの備えと仕送りの数字 - lazy-lazy｜にほん暮らしの学校

この記事は2026年11月14日に、総務省統計局の消費者物価指数（2026年9月分・2025年平均）、日本銀行の為替相場と実効為替レートの統計、日本銀行・金融庁・預金保険機構の公式ページを開いて確かめて書いています。為替や物価の予想、特定の商品をすすめる記事ではありません。

先に結論

円安とは、円1単位で交換できるほかの通貨の量が少なくなることです。円で稼いで母国の通貨で使う人には、物価の上昇と同じように効きます。
外国人には物差しが2つあります。日本で使うお金には物価（消費者物価指数）が、仕送りや母国で使うお金には為替が効きます。
物価は2026年9月に、前の年より2.1%上がりました。生鮮食品を除く食料は2.9%です。10万円をドルに換えると、2020年10月は約950ドル、2026年10月は約633ドルでした。
備えは、為替を予想しなくてもできます。日本で払うお金は円で分け、仕送りは円で額を決め、固定費を先に下げます。
このサイトは、外貨預金やFXで備えることをすすめません。外貨預金は預金保険の対象外です。FXの業者は登録が必要で、無登録は違法です。

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これが分かると、ニュースの「円安」が自分のどのお金に効くのかを、数字で見分けられます。慌てて両替や儲け話に飛びつかず、今月できることから決められます。

給料日の夜、家族への仕送りをアプリで送ろうとします。送る円は先月と同じです。それなのに、家族に届く額が少し減っています。日本人の友達に聞いても、「円安だからね」で話は終わります。友達は円で稼いで円で使うので、届く額が減る感覚を持ったことがないからです。

円安とは？インフレとの関係は？——外国人には2つの物差しがある
物価はどれだけ上がった？——消費者物価指数で見る
円安で仕送りはどう変わる？——10万円が何ドルになるかで見る
為替レートと物価の数字の数え方は？——割り算1つと「前年同月比」
物価が上がると毎月いくら増える？——自分の支出で計算する
将来どの通貨で暮らす？——答えで見る数字が変わる
円安・インフレ対策を個人でするには？——為替を予想しない5つの備え
生活防衛資金はなぜ円で持つ？——払うお金と同じ通貨で
外貨預金やFXで円安に備えるべき？——このサイトはすすめない
仕送りが足りない・生活が苦しいときは？——借金で埋めない
終わりの判断——自分はどれか
よくある質問（FAQ）
まとめ
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円安とは？インフレとの関係は？——外国人には2つの物差しがある

円安とは、円の値打ちがほかの通貨に比べて下がることです。日本銀行の説明では、円1単位で交換できる他通貨の量が相対的に少ない状態を円安と呼びます。1ドル＝100円なら1万円は100ドルです。1ドル＝125円なら、同じ1万円が80ドルになります。

この記事では、物価が全体として上がることをインフレと呼びます。物価の動きを測る数字が、総務省統計局の消費者物価指数です。円で稼いで円で使う人に効くのは、主にこの物価のほうです。

外国人が見る2つの物差しの比較図。物価は、日本で買う物とサービスの値段を見る。数字は総務省の消費者物価指数で、日本で円を使うすべての人に効く。為替は、円と母国の通貨を交換する比率を見る。数字は日本銀行が公表する為替レートで、仕送りする人と母国で使う予定の人に効く。円安とは、円1単位で交換できるほかの通貨の量が少なくなること。

外国人には、もう1つ物差しが加わります。円と母国の通貨の交換の比率、つまり為替です。仕送りをする人と、将来母国でお金を使う人には、為替が直接効きます。どちらの物差しがどれだけ効くかは、あなたがお金をどの国で使うかで決まります。

物価はどれだけ上がった？——消費者物価指数で見る

消費者物価指数とは、全国の世帯が買う物とサービスの値段の動きを、まとめて測る数字です。総務省統計局は、買う物の組み合わせを固定し、その費用が物価でどう変わるかを示すと説明しています。対象は589品目です。所得税や住民税などの直接税、社会保険料、仕送り金は含まれません。

最新の数字は、2026年9月分です。物価全体（総合）は、前の年の同じ月より2.1%上がりました。生鮮食品を除く食料は2.9%、家具・家事用品は6.5%の上昇です。光熱・水道は0.8%にとどまりました。

2026年9月の消費者物価指数の前年同月比を横棒で比べた図（総務省統計局・全国）。家具・家事用品6.5%、生鮮食品を除く食料2.9%、総合（物価全体）2.1%、光熱・水道0.8%。日本銀行の物価安定の目標は消費者物価の前年比で2%。

もう少し長く見ると、上がり方がよく分かります。2020年を100とした総合指数は、2025年平均で111.9でした。2025年平均は、前の年の平均より3.2%上がりました。日本銀行は、2013年1月に消費者物価の前年比2%を「物価安定の目標」と定めています。

預金の利息は、この上がり方に届いていません。日本銀行の統計では、2026年10月の普通預金の店頭表示金利の平均は年0.331%です。物価と利息の差が貯金に何を意味するかは、外国人にも投資が必要な理由で数字から確かめられます。

円安で仕送りはどう変わる？——10万円が何ドルになるかで見る

為替の効き方は、同じ円をほかの通貨に換えてみると見えます。母国の通貨のレートは国ごとに違うので、ここでは日本銀行が公表しているドルを例にします。東京市場の月中平均は、2020年10月が1ドル105.21円、2026年10月が1ドル157.89円でした。

10万円が何ドルになるかを横棒で比べた図。日本銀行・東京市場の月中平均で計算し、送金の手数料とレートの上乗せは含まない。2020年10月（1ドル105.21円）は約950ドル、2026年10月（1ドル157.89円）は約633ドル。2026年10月に約950ドルを届けるには約15万円が必要。

10万円は、2020年10月なら約950ドルでした。2026年10月には約633ドルです。同じ約950ドルを届けるには、2026年10月は約15万円が要る計算になります。送る円が同じでも、受け取る家族から見れば、仕送りが約3分の1減ったのと同じです。

円が弱くなったのは、ドルに対してだけではありません。日本銀行は、約65か国・地域の通貨に対する円の値打ちをまとめた名目実効為替レートを出しています。2020年を100として、2026年9月は69.49でした。ただ、あなたの母国の通貨が同じだけ動いたとは限りません。自分の通貨のレートは、送金アプリや銀行が示す数字で確かめます。

為替レートと物価の数字の数え方は？——割り算1つと「前年同月比」

ニュースの数字は、2つの読み方を知っていれば自分のお金に直せます。

為替レート：「1ドル＝157.89円」なら、円の額を157.89で割るとドルの額です。10万円÷157.89で、約633ドルになります。数字が大きくなるほど円安です。
前年同月比：「2.1%上昇」は、前の年の同じ月と比べた上がり方です。前の月と比べた数字ではありません。2026年9月の指数102.2は、2025年の平均を100としたときの値です。

ニュースのレートと、実際に送るときのレートは同じではありません。送金サービスはレートに上乗せをしたり、手数料を取ったりします。上の計算は、その分を含まない目安です。手数料と上乗せを含めて届く額を比べる方法は、母国への送金の比較にあります。

物価が上がると毎月いくら増える？——自分の支出で計算する

物価の上がり方は、自分の毎月の支出に掛けると実感できます。たとえば月の支出が15万円（例）で、物価全体と同じ2.1%上がると、同じ暮らしに月3,150円多くかかります。食費が4万円（例）なら、生鮮食品を除く食料の2.9%で月1,160円です。

実際には、あなたが何を多く買うかで上がり方は変わります。家賃が支出の大半なら、指数ほどは上がらないかもしれません。食費と日用品が多いなら、指数より上がることもあります。1か月の家計簿があれば、費目ごとに掛け算できます。家計簿の付け方は家計管理の始め方にあります。

将来どの通貨で暮らす？——答えで見る数字が変わる

円安と物価への備えは、人によって答えが違います。分かれ目は、あなたがこれからお金をどの国で使うかです。

将来どの通貨で暮らすかの分岐図。これから先も主に日本でお金を使うなら、物価と給料を見る。円の貯金をそのまま使える。いいえ・まだ分からないなら次の質問。母国に帰る時期が決まっているなら、帰るまで日本で払う分を先に円で分けておく。決まっていないなら、生活防衛資金を円で持ち、帰るかどうかを先に考える。円を母国の通貨に換える時期を為替の予想で決めない。

日本でずっと暮らす人：見る数字は、物価と自分の給料です。円で貯めたお金は、為替に関係なく日本で使えます。
母国に帰る時期が決まっている人：帰るまで日本で払うお金と、帰国にかかるお金を、先に円で分けておきます。残りの円は、帰国のときのレートで母国の通貨になります。
家族に毎月送る人：為替が、毎月の届く額に効きます。送る額の決め方は次の章にあります。
まだ決めていない人：まず日本での暮らしに必要な分を円で持ちます。帰るかどうかが決まれば、見る数字も決まります。

どの人にも共通するのは、円を母国の通貨に換える時期を、為替の予想で決めないことです。このサイトは、為替がどちらに動くかを予想しません。政府の為替介入も、財務大臣の権限で急激な変動を抑えるためのものです。いつ換えるかは、帰る日や家族が必要な日から決めます。

円安・インフレ対策を個人でするには？——為替を予想しない5つの備え

円安と物価上昇への5つの備え。為替を予想しなくてもできること。1日本で払うお金を円で分けておく：家賃・税金・保険料は円で払う。生活防衛資金も円の預金で。2仕送りは円で額を決める：届く額が変わることを家族と先に話しておく。3固定費を先に下げる：毎月の出費の土台を下げると値上がりの分を吸収しやすい。4使う国と時期を書き出す：日本で使う分と母国で使う分を分けて考える。5為替で増やす話に乗らない：外貨預金は預金保険の対象外。FXの業者は登録が必要。

どの備えも、為替や物価の先行きを当てる必要がありません。自分で決められることだけを並べています。

日本で払うお金を円で分けておく——家賃も税金も保険料も、日本では円で払います。急な出費に備えるお金をいくら持つかは、生活防衛資金の計算で月の支出から出せます。
仕送りは円で額を決める——これはこのサイトの考え方です。相手の通貨で額を決めると、円安の月ほど円の負担が増えます。届く額が月ごとに変わることを、家族と先に話しておきます。
固定費を先に下げる——物価が上がっても、毎月の出費の土台が低ければ吸収しやすくなります。スマホや保険など戻しやすいものからの順番は、固定費の見直しにあります。
使う国と時期を書き出す——日本で使うお金と、母国で使うお金を紙の上で分けます。分けると、どちらの物差しを見ればよいかが決まります。
為替で増やす話に乗らない——外貨預金やFXの勧誘には、次の章の理由で乗りません。

生活防衛資金はなぜ円で持つ？——払うお金と同じ通貨で

給料が入ったら、すぐに母国の通貨に換えて貯める。あなたの国では、それが普通かもしれません。日本では、家賃も住民税も保険料も、円で請求が来ます。母国の通貨で貯めていると、急な支払いのたびに円に戻す手間と手数料がかかります。円安の時期に戻すことになれば、思ったより少ない円しか手に入りません。

円の預金は、預金保険でも守られます。預金保険機構によると、日本に本店がある銀行などの、利息の付く普通預金や定期預金は、1つの金融機関ごとに1人あたり元本1,000万円と破綻日までの利息が保護されます。外貨預金と、外国の銀行の日本の支店は対象外です。どの銀行が対象かは銀行が潰れたら預金はどうなるかで確かめられます。日本で使う予定のお金ほど、円で、すぐ引き出せる形にしておきます。預け先の考え方は生活防衛資金の記事の後半にあります。

外貨預金やFXで円安に備えるべき？——このサイトはすすめない

円安のニュースが続くと、「ドルで持てば守れる」「FXで取り返せる」という話が増えます。このサイトは、外貨預金やFXで備えることをすすめません。理由は3つあります。

外貨預金は、預金保険の対象外です。円に戻すときは、そのときのレートで円の額が決まります。
金融庁は、安全性・収益性・流動性の3つとも優れた金融商品はないと説明しています。増える見込みのある物には、減るおそれもあります。
FXは、為替の予想で損益が決まる取引です。予想に頼らない備えとは逆の方向です。

SNSや知り合いから、FXや外貨の儲け話が来ることもあります。日本の居住者を相手にFXを行う業者は、金融庁の登録を受ける必要があり、無登録は違法です。金融庁には、無登録業者で出金を断られた、急に連絡が取れなくなったという声が多く寄せられています。勧誘を受けたら、お金を送る前に登録業者の一覧で確かめます。外国人が狙われる投資詐欺の手口は外国人が狙われる詐欺で確かめられます。

投資そのものをどう考えるかは、この記事では扱いません。投資を考える順番は外国人にも投資が必要な理由にあります。

仕送りが足りない・生活が苦しいときは？——借金で埋めない

円安で届く額が減ると、送る円を増やしたくなります。物価が上がると、自分の生活費も増えます。両方が重なると、毎月の家計が足りなくなることがあります。

家族と額を話し直す——届く額が減った理由を、為替の数字で見せて説明します。円で額を決め直すと、来月からの負担が読めます。
固定費から削る——食費を急に削るより、毎月決まって出ていくお金を先に見直します。
借金で埋めない——リボ払いやカードのキャッシングで仕送りを続けると、利息の分だけ足りない額が増えます。このサイトは、借金で生活費を埋めることをすすめません。借りずに頼れる制度はお金が足りないとき借金しない方法にあります。